INTESA SANPAOLO BANKA Bosna i Hercegovina

Intesa Sanpaolo Banka omogućuje svojim klijentima umanjenje naknada i kamatnih stopa prema broju proizvoda i usluga koje koriste. Korištenjem nekog od paketa, odnosno više grupa proizvoda, Banka postojećeg klijenta nagrađuje putem popusta na određene vrste naknada i kamata.
Koristeći veći broj proizvoda i usluga klijent je u mogućnosti smanjiti vlastite troškove kamata i naknada, a njegovu lojalnost  Banka će nagraditi tarifiranjem naknada umanjenim za popust, kao i umanjenjem kamata na kreditne proizvode.

Ko su korisnici paketa, koji su kriteriji za urednost poslovanja, grupe proizvoda, te naknada i visina popusta po određenom paketu?

Korištenjem proizvoda i usluga u grupama i utvrđivanje naknada i kamata uz određeni popust nazivamo paketiranje, a korisnici paketa su fizičke osobe koje uredno posluju te su i vlasnici/osnovni korisnici grupa proizvoda Banke :

Grupa 1 - tekući, žiro, i devizni računi,
Grupa 2 - revolving kartice,
Grupa 3 - krediti (podrazumijevaju se svi krediti) i
Grupa 4 - štedni ulozi (a vista knjižice i oročenja u KM i devizama)

Odobreni paket se počinje primjenjivati prvog sljedećeg dana nakon odobrenja.

Urednost klijenata u poslovanju podrazumijeva sljedeće:

tekući račun - poslovanje po aktivnom tekućem računu. Račun ne smije biti u nedopuštenom prekoračenju u zadnjih godinu dana.Tekući račun koji je bio u nedopuštenom prekoračenju u visini do 10% od odobrenog iznosa dopuštenog prekoračenja, smatra se urednim.U trenutku odobravanja paketa račun ne smije biti u nedopuštenom prekoračenju.
devizni račun - račun treba biti aktivan, a u trenutku odobravanja paketa ne smije imati negativan saldo.
žiro račun, štednja po viđenju ili oročenje - račun treba biti aktivan, a u trenutku odobravanja paketa ne smije imati negativan saldo.
kreditni status - poslovanje po svim aktivnim kreditima po kojima je klijent korisnik, rizična kategorija mora biti A, u trenutku odobravanja kredita.
revolving kartice - podmirena dospjela dugovanja do zadnjeg dana u prethodnom mjesecu u trenutku odobravanja paketa i rizična kategorija mora biti A
historijska urednost poslovanja - klijenti ne smiju imati evidentirano utuženje po nijednom računu

Paketiranje se obavlja iz urednosti poslovanja po proizvodima raspoređenih u grupe, pa ovisno o broju proizvoda iz pojedinih grupa koje klijent koristi (kao vlasnik odnosno osnovni korisnik), Banka će mu automatski odobriti jedan od paketa. U skladu s navedenim potrebno je koristiti po jedan proizvod iz svake grupe, a najmanje dva iz različitih grupa, kako bi se steklo pravo na korištenje popusta na naknadu i kamatu.

Popusti za naknade

• Paket 2 - (korištenje 2 grupe proizvoda) 5% popusta,
   
• Paket 3 - (korištenje 3 grupe proizvoda) 10% popusta, i
   
• Paket 4 - (korištenje 4 grupa proizvoda) 20% popusta

Ako pojedini klijenti koriste samo jednu grupu proizvoda ne ostvaruju pravo na popust po naknadi i kamati.
Popust na kredite ostvaren paketiranjem biti će izvršen prilikom naplate naknade kod puštanja kredita.  

Popust se odnosi na sljedeće:

• naknadu za vođenje tekućeg, žiro  i deviznog računa,
• popust na kredite:

            visina kamatne stope na iskorišteni iznos dopuštenog prekoračenja po tekućem računu         sukladno važećoj odluci za dopuštena prekoračenja po tekućem računu

            visina kamatne stope i jednokratni trošak izračunat na bazi naknade za obradu kreditnog      zahtjeva sukladno važećim odlukama u kreditiranju

Navodimo jedan obračun popusta na naknadu

Klijent je korisnik 3 grupe proizvoda, po kojima uredno posluje:

• deviznog i tekućeg računa,
• revolving kartice  i
• nenamjenski oročenog depozita u KM,

što znači da ima odobren Paket 3 i s time ostvaruje pravo popusta na pripadajuće naknade u visini od 10%. Banka će mu automatski na dan naplate naknade, godišnje članarine revolving kartice za osnovnog/dodatnog korisnika i mjesečne  naknade za vođenje deviznog i tekućeg računa, umanjiti stvarni iznos naknada za 10%.

Kod određivanja broja grupa uključuju se sve vrste kredita sukladno važećim aktima Banke o kreditiranju građana.             

Inovacija kamatne stopa na prekoračenje po tekućem računu

Na iskorišteni iznos dopuštenog prekoračenja na tekućem računu obračunava se kamata po kamatnoj stopi koja je promjenjiva, u skladu s važećom odlukom o kamatnim stopama Banke. Redovna kamatna stopa umanjuje se u skladu sa korištenjem broja grupa proizvoda odnosno paketu "inovacija"na dan obračuna kamate. Visina kamatne stope se  može umanjiti za postotne poene ukoliko su ugovoreni s isplatiteljem plate vlasnika tekućeg računa, što je regulisano ugovorom o poslovnoj suradnji ili posebnom odlukom Banke. Ukoliko vlasnik računa ima pravo na nižu kamatnu stopu i po "inovaciji" i prema ugovoru o poslovnoj suradnji s isplatiteljem plate odnosno posebnoj odluci, kamata se obračunava po nižoj kamatnoj stopi. Ukoliko vlasnik računa smanjuje ili povećava broj grupa proizvoda koje koristi, automatski se time smanjuje ili povećava kamatna stopa odnosno ako po računima neuredno posluje kamatna stopa se povećava na redovnu kamatnu stopu.

Inovacija kamatne stope za depozite stanovništva

Kamatna stopa uvećava se u skladu sa brojem grupa proizvoda i urednosti poslovanja Vlasnika oročenog depozita odnosno paketu "inovacija" na dan zaključenja ugovora o nenamjenski oročenom depozitu s nepromjenjivom/fiksnom odnosno promjenjivom kamatnom stopom (u domicilnoj i stranoj valuti), kako slijedi:

• ako ima paket "2" (koristi 2 grupe proizvoda), kamatna stopa uvećava se za 0,05 postotnih poena
• ako ima paket "3" (koristi 3 grupe proizvoda),  kamatna stopa uvećava se za 0,10 postotnih poena
• ako ima paket "4" (koristi 4 grupa proizvoda),  kamatna stopa uvećava se za  0,15 postotnih poena

Klijent može smanjiti ili povećati broj grupa proizvoda koje koristi, te mu se u skladu sa time automatski istekom svakog mjeseca (prilikom obračuna kamate) smanjuje ili povećava kamatna stopa, a u slučaju da po računima posluje neuredno kamatna stopa se smanjuje na redovnu kamatnu stopu.

Inovacija kamatne stope za kredite stanovništva

Kamatna stopa za kredite odobrene uz valutnu klauzulu u EUR  umanjuje  se u skladu sa brojem grupa proizvoda to jest paketu "inovacija" na dan odobravanja kredita, kako slijedi:

• ako ima paket "2" (koristi 2 grupe proizvoda), kamatna stopa umanjuje se za 0,10 postotnih poena
• ako ima paket "3" (koristi 3 grupe proizvoda),  kamatna stopa umanjuje se za 0,20 postotnih poena
• ako ima paket "4" (koristi 4 grupa proizvoda),  kamatna stopa umanjuje se za  0,30 postotnih poena
•  

Klijent može smanjiti ili povećati broj grupa proizvoda koje koristi, te mu se u skladu sa time automatski dva puta godišnje smanjuje ili povećava kamatna stopa, a u slučaju da po  računima posluje neuredno kamatna stopa se povećava na redovnu kamatnu stopu.

Izmjena kamatne stope u skladu sa prethodnim stavkom vršit će se na dan 1. srpnja/jula i važit će za razdoblje 1. srpnja/jula do 31. prosinca/decembra,  te na dan  1. siječnja/januara i važit će za razdoblje 1. siječnja/januara do 30. lipnja/juna. 
Kriteriji urednosti poslovanja primjenjuju se u skladu sa Odlukom o modelu paketiranja proizvoda u poslovanju Banke sa stanovništvom